ماجد الشماسي
08 - 05 - 2009, 15:27
ارتفاع طفيف لديون بطاقات الائتمان.. وتأثير الأزمة العالمية يظهر في الربع الأخير
القروض الاستهلاكية تنخفض إلى أدنى مستوى منذ 3 سنوات مع تشديد البنوك ومؤسسة النقد على معايير الإقراض
http://www.alriyadh.com/2009/05/08/img/085841.jpg
الرياض- خالد العويد:
واصلت القروض الاستهلاكية تراجعها مع تشديد البنوك، ومؤسسة النقد علىمعايير الإقراض الاستهلاكي، وانخفضت بنهاية 2008م ،إلى أدنى مستوى منذ ثلاث سنوات بوصولها إلى 173.9 مليار ريال، أي بنسبة تراجع تبلغ 2.5% مقارنة بنهاية 2007م.
وأوضحت البيانات الرسمية التي أعلنتها مؤسسة النقد العربي السعودي، أن الانخفاض في القروض الاستهلاكية لم يشمل بطاقات الائتمان التي ارتفعت بنسبة 2.1%، وصولا إلى 9.4 مليارات ريال بنهاية 2008م.
والإحصائيات السابقة تشمل القروض التي تقدمها البنوك السعودية، ولا تشمل قروض شركات التقسيط. وهذه القروض تقدم للأشخاص بهدف تمويل احتياجاتهم الشخصية، والاستهلاكية ولإغراض غير تجارية. وبذلك يكون مجموع حجم القروض الاستهلاكية وديون بطاقات الائتمان قد انخفض بنهاية 2008م الى 183.4 مليار ريال ،مقارنة مع 187.6 مليار ريال في 2007م، بنسبة 2.5%.
وكبحت مؤسسة النقد في 2006م جماح النمو في معدلات القروض الاستهلاكية بعد ملاحظتها اتجاه جزء من القروض للمضاربة في سوق الأسهم وتبخرها، وخوفا من عدم قدرة البعض على الوفاء بالتزاماتهم المختلفة؛ وأصدرت في ذلك الوقت ضوابط للتمويل الاستهلاكي ؛ اشترطت عدم تجاوز المدفوعات الشهرية الإجمالية للمقترض مقابل إجمالي قروضه، بما في ذلك ديون بطاقات الائتمان ثلث صافي راتبه الشهري.
كما ألزمت الضوابط البنوك بتخفيض حجم ومدة القروض الشخصية الممنوحة لعملائها ،بحيث لا تتجاوز مدة القرض 60 شهرا (خمس سنوات)، بدلا من 120شهرا ( 10أعوام). وبحجم يبلغ 15 ضعف الراتب الشهري بدلا من 27 ضعفا كما كان في السابق.
وإضافة إلى الضوابط السابقة فإن جزءاً من الهبوط في معدل القروض الاستهلاكية، يعزى إلى تأثيرات الأزمة المالية خاصة ان النسبة الكبرى من الانخفاض في الإقراض حدثت في الربع الأخير من 2008م، مع الفتور الذي ضرب قطاعات البنوك ، والضبابية التي غطت قطاعات المستهلكين ، وعدم التفاؤل مع تدهور الأحداث المالية والاقتصادية ، والتي دفعت الجميع إلى السعي نحو تجنب المخاطر، ومراجعة الحسابات، والانتظار لحين انجلاء العاصفة.
وانخفضت القروض الاستهلاكية في الربع الأخير من 2008م إلى 173.9 مليار ريال، مقارنة مع مستواها في الربع الأول من نفس العام، والبالغ 179.1 مليار ريال.
وتنوعت مجالات القروض بنهاية 2008م بشكل رئيسي بين التمويل العقاري بقيمة 14.9 مليار ريال ، ومجال شراء السيارات بمبلغ 37.2 مليار ريال، ومبلغ 121.8 مليار ريال تم تبويبها لدى مؤسسة النقد تحت مسمى قروض لمجالات أخرى وهي غير مصنفة .
وبالنسبة لفترات الاستحقاق للقروض الشخصية بنهاية العام الماضي فإن 103.6 مليارات ريال مصنفة تحت الأجل الطويل، أي أكثر من ثلاث سنوات، في حين يصنف مبلغ 54.5 مليار ريال تحت الأجل المتوسط الذي يتراوح من سنة واحدة إلى ثلاث سنوات، ويبلغ مجموع القروض المصنفة تحت مسمى الأجل القصير نحو 25.2 مليار ريال ، تتراوح فتراتها من سنة واحدة واقل.
القروض الاستهلاكية تنخفض إلى أدنى مستوى منذ 3 سنوات مع تشديد البنوك ومؤسسة النقد على معايير الإقراض
http://www.alriyadh.com/2009/05/08/img/085841.jpg
الرياض- خالد العويد:
واصلت القروض الاستهلاكية تراجعها مع تشديد البنوك، ومؤسسة النقد علىمعايير الإقراض الاستهلاكي، وانخفضت بنهاية 2008م ،إلى أدنى مستوى منذ ثلاث سنوات بوصولها إلى 173.9 مليار ريال، أي بنسبة تراجع تبلغ 2.5% مقارنة بنهاية 2007م.
وأوضحت البيانات الرسمية التي أعلنتها مؤسسة النقد العربي السعودي، أن الانخفاض في القروض الاستهلاكية لم يشمل بطاقات الائتمان التي ارتفعت بنسبة 2.1%، وصولا إلى 9.4 مليارات ريال بنهاية 2008م.
والإحصائيات السابقة تشمل القروض التي تقدمها البنوك السعودية، ولا تشمل قروض شركات التقسيط. وهذه القروض تقدم للأشخاص بهدف تمويل احتياجاتهم الشخصية، والاستهلاكية ولإغراض غير تجارية. وبذلك يكون مجموع حجم القروض الاستهلاكية وديون بطاقات الائتمان قد انخفض بنهاية 2008م الى 183.4 مليار ريال ،مقارنة مع 187.6 مليار ريال في 2007م، بنسبة 2.5%.
وكبحت مؤسسة النقد في 2006م جماح النمو في معدلات القروض الاستهلاكية بعد ملاحظتها اتجاه جزء من القروض للمضاربة في سوق الأسهم وتبخرها، وخوفا من عدم قدرة البعض على الوفاء بالتزاماتهم المختلفة؛ وأصدرت في ذلك الوقت ضوابط للتمويل الاستهلاكي ؛ اشترطت عدم تجاوز المدفوعات الشهرية الإجمالية للمقترض مقابل إجمالي قروضه، بما في ذلك ديون بطاقات الائتمان ثلث صافي راتبه الشهري.
كما ألزمت الضوابط البنوك بتخفيض حجم ومدة القروض الشخصية الممنوحة لعملائها ،بحيث لا تتجاوز مدة القرض 60 شهرا (خمس سنوات)، بدلا من 120شهرا ( 10أعوام). وبحجم يبلغ 15 ضعف الراتب الشهري بدلا من 27 ضعفا كما كان في السابق.
وإضافة إلى الضوابط السابقة فإن جزءاً من الهبوط في معدل القروض الاستهلاكية، يعزى إلى تأثيرات الأزمة المالية خاصة ان النسبة الكبرى من الانخفاض في الإقراض حدثت في الربع الأخير من 2008م، مع الفتور الذي ضرب قطاعات البنوك ، والضبابية التي غطت قطاعات المستهلكين ، وعدم التفاؤل مع تدهور الأحداث المالية والاقتصادية ، والتي دفعت الجميع إلى السعي نحو تجنب المخاطر، ومراجعة الحسابات، والانتظار لحين انجلاء العاصفة.
وانخفضت القروض الاستهلاكية في الربع الأخير من 2008م إلى 173.9 مليار ريال، مقارنة مع مستواها في الربع الأول من نفس العام، والبالغ 179.1 مليار ريال.
وتنوعت مجالات القروض بنهاية 2008م بشكل رئيسي بين التمويل العقاري بقيمة 14.9 مليار ريال ، ومجال شراء السيارات بمبلغ 37.2 مليار ريال، ومبلغ 121.8 مليار ريال تم تبويبها لدى مؤسسة النقد تحت مسمى قروض لمجالات أخرى وهي غير مصنفة .
وبالنسبة لفترات الاستحقاق للقروض الشخصية بنهاية العام الماضي فإن 103.6 مليارات ريال مصنفة تحت الأجل الطويل، أي أكثر من ثلاث سنوات، في حين يصنف مبلغ 54.5 مليار ريال تحت الأجل المتوسط الذي يتراوح من سنة واحدة إلى ثلاث سنوات، ويبلغ مجموع القروض المصنفة تحت مسمى الأجل القصير نحو 25.2 مليار ريال ، تتراوح فتراتها من سنة واحدة واقل.